Договор страхования груза обычно заключается на одну перевозку. Но постоянным клиентам страховщики предлагают оформить генеральный договор об одновременном страховании всех запланированных на месяц или год перевозок. По окончании этого срока в компанию предоставляется отчет о совершенных перевозках (бордеро). На основании этой информации специалисты компании рассчитывают страховую премию. Данная схема, во-первых, позволяет упростить оборот документации между страхователем и страховщиком. Во-вторых при подписании генерального договора клиент получает скидку. Например, по разовому полису страховая ставка составляет 0,35%, а по генеральному полису – 0,28%.

 Обычно страховая компания отвечает за груз с момента приема со склада в пункте отправления, затем – в течение всей перевозки (включая перевалки, перегрузки, промежуточное хранение) вплоть до момента доставки груза на конечный склад.Все крупные российские страховщики строят свои продукты на базе трех традиционных международных договоров страхования грузов: «с ответственностью за все риски», «без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения» и «с ответственностью за частную аварию».В первом случае владельцам груза оплачивают и повреждения, и полную или частичную гибель груза, ставшие следствием практически любых событий, кроме оговоренных индивидуальным полисом.

 При страховании на условиях «без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения» порча груза не оплачивается, а страховка выплачивается только в случае полной гибели груза или его части. Например, если во время шторма с палубы судна смыло несколько ящиков, страховку выплатят, а если ящики остались на месте, но при этом испортилось их содержимое, ущерб не будет компенсирован.

 Программы страхования «с ответственностью за частную аварию» предусматривают возмещение убытков от повреждения или полной гибели груза или его части лишь в случае различных аварийных ситуаций, вызванных грозами, штормами, стихийными бедствиями, крушениями или столкновениями транспортных средств, пропажи судов и самолетов без вести. Но во всех без исключения случаях помимо компенсации ущерба от гибели или порчи груза страховщики покрывают расходы грузовладельцев и перевозчиков по спасанию уцелевшего груза.

 Те же международные стандарты страхования грузов освобождают страховщиков от выплат, если груз пострадал в результате военных действий, народных волнений, забастовок, атомного взрыва, воздействия радиации, грубого умысла и небрежности страхователя. Сюда же относится конфискация имущества властями.

 Стоимость страхования груза зависит от массы факторов: свойств самого груза, дальности и маршрута транспортировки, вида транспорта, количества перегрузок и перевалок, при которых чаще всего страдают грузы. Большое значение имеет выбор программы страхования и включенных в нее рисков. К примеру, полис с ответственностью «за все риски» может стоить на 25-35% дороже страхования «без ответственности за повреждения».

 Поэтому страховые тарифы в одной страховой компании могут отличаться почти на порядок в зависимости от того, что, куда и каким образом повезут. Они могут составлять и 0,05%, и 0,5% от страховой суммы (максимальной суммы, которую страховщик может выплатить в случае полной гибели перевозимого имущества). Эта страховая сумма обычно равна документально подтвержденной цене груза плюс расходы на перевозку (фрахт) и хранение груза (около 10% от его стоимости).

 Но стоимость страхования можно несколько снизить. Так, если предусмотреть в договоре франшизу, то есть частичное покрытие возможного ущерба самим клиентом, цена полиса снизится на 5-15%. А вот в случае доставки грузов в зоны возможных военных действий, а также при перевозке грузов без сопровождения и охраны страховая компания может увеличить стоимость полиса на 10-20%.

 Но не только эти стандартные исключения могут послужить причиной для отказа в выплате страховки. Каждая компания включает в свои договоры и правила страхования грузов различные оговорки и дополнительные условия, нарушив которые владелец пострадавшего груза или транспортная компания могут лишиться страховки.

 Чаще всего страховые компании отказывают в выплате, если перевозка осуществлялась с нарушением правил хранения и транспортировки груза, если груз был неправильно упакован или плохо закреплен на транспорте. Другой повод для отказа – отсутствие у застрахованной фирмы документов, подтверждающих факт и размер убытка.